Chères lectrices et chers lecteurs,

Au-delà des frontières de l’Europe de l’ouest se développent aujourd’hui de nouveaux marchés. Ces derniers, loin de représenter une réalité homogène, se caractérisent par des rythmes de croissance et des tendances qui leur sont propres.

Le continent africain abrite de multiples pratiques financières et bancaires et la vitesse de développement économique y varie sensiblement d’un pays à l’autre. Le Moyen Orient, lui, recouvre des marchés mixtes, certains ayant, comme les pays du Golfe ou Israël, une culture du crédit déjà bien ancrée tandis que dans d’autres pays, comme la Jordanie ou la Syrie, ce secteur n’est encore qu’émergent. Quant aux futurs leaders de l’économie mondiale, tels que l’Inde, ils font face à des défis qui leur sont propres : taille, fragmentation et grande sensibilité aux coûts. A ces marchés s’ajoutent également les pays déjà très compétitifs et matures sur le crédit, tels que la Turquie (marché connaissant les plus forts taux de croissance de la région méditerranéenne dans le domaine des cartes bancaires). On peut d’ores et déjà prédire qu’ils vont poursuivre leur croissance, sous l’impulsion de la hausse des investissements étrangers.

En dépit de cette grande hétérogénéité, il est possible de trouver des dénominateurs communs à tous ces marchés, pour en simplifier l’analyse et élaborer une série d’approches communes en matière de gestion des risques :

• Les institutions qui ont possédé ou possèdent une solide expérience des services bancaires aux entreprises cherchent bien souvent à se développer sur le marché des particuliers, avec les conséquences et les besoins que cela implique : la densification du réseau d’agences, l’évolution vers une culture de services aux particuliers, supposant une multiplicité de petits clients, la refonte des processus métier et le développement des outils informatiques.
• Les institutions actives dans le secteur des particuliers ont tendance quant à elles à vouloir augmenter leurs activités de crédit sous toutes ses formes.
• Pour résister à l’ouverture du marché aux investisseurs étrangers, les institutions cherchent à atteindre une taille critique, par croissance externe locale ; elles se retrouvent alors confrontées à de nouveaux défis tels que l’intégration de cultures d’entreprises, de portefeuilles, de stratégies et de systèmes différents.
• Les institutions qui ne parviennent pas à s’agrandir suffisamment doivent se préparer à être absorbées (par des acteurs locaux ou internationaux), en réalisant des investissements qui leur permettront de prendre de la valeur.
• L’accord dit "Bâle II" est par ailleurs un impératif pour tous, à plus ou moins court terme.

Ces différents marchés partagent néanmoins quelques grandes tendances : les PME y constituent un axe de développement très fort, malgré la complexité de la gestion des risques. Les nouvelles législations permettent d’hypothéquer, en particulier sur les marchés où l’inflation a été maîtrisée, et par conséquent facilitent l’accès à la propriété. Les crédits automobiles (y compris pour le financement de véhicules 2 et 3 roues) connaissent eux aussi une forte croissance.

Tous ont également besoin de données pour améliorer à la fois leurs stratégies d’octroi et leurs procédures de lutte contre la fraude. Chez Experian, nous avons bien compris ces besoins et nous y répondons par les solutions suivantes : Automatisation du traitement des demandes, de manière à suivre l’augmentation importante du dépôt de dossiers. Notre plate-forme Transact SM permet de traiter plusieurs millions de dossiers par an, prenant en charge tout produit ou activité. Elle contribue ainsi à améliorer la réactivité face aux évolutions du marché.
Des stratégies et analyses orientées client, mises en place au moyen d’outils spécifiques tels que Probe SM, pour les institutions les plus avancées qui souhaitent optimiser le potentiel de leur base clients avec des offres commerciales croisées et incitatives, tout en maîtrisant les risques et en intégrant la dimension « recouvrement ».
Des outils de prévention des fraudes pour prendre en charge cette dimension et en minimiser l’impact sur le chiffre d’affaires.
Nous souhaitons proposer notre expertise et notre savoir-faire localement. C’est la raison pour laquelle nous avons ouvert un bureau à Bombay et entendons faire de même très prochainement dans la région du Golfe. Nous allons également renforcer notre présence en Turquie.
Enfin, nous sommes particulièrement actifs dans le secteur des centrales d’informations Crédit. L’Inde représente pour nous aujourd’hui une opportunité - nous avons déposé une demande de licence- et nous avons une longue tradition de partenariats dans ce domaine avec des organismes locaux  en Turquie et au Moyen-Orient. Ces services représentent l’avenir des outils décisionnels et des analyses avancées et viendront compléter la première génération de services aujourd’hui disponibles. C’est ainsi que se sont développés les marchés dits mâtures. C’est ce que nous souhaitons vous proposer, avec le même succès, que vous soyez aux frontières de l’Europe, au Moyen Orient, en Afrique ou en Inde.

Notre réussite sera celle de nos clients.

Jamal Rahal – pour Experian Decision Analytics EMEAI