Contribuer au développement de Centrales d'informations Crédit et de services à forte valeur ajoutée

Le partage des informations relatives à l’historique des emprunteurs permet aux organismes prêteurs d’améliorer leur gestion du risque et ainsi d’accorder des prêts à de nouveaux segments de marché. La corrélation entre l’existence de Centrales d’informations Crédit et le développement du marché du crédit n’est plus à prouver. Il est également aujourd'hui reconnu que le secteur privé est plus à même de fournir aux institutions financières les informations liées à l’historique des crédits ainsi que les services à valeur ajoutée qui en découlent, comme le scoring. Les bases de données publiques, gérées par les organismes de contrôle du secteur bancaire (i.e. les banques centrales) doivent quant à elles se concentrer sur la gestion des risques systémiques.

C’est pourquoi Experian a œuvré au développement de tels services dans de nouveaux pays et la mise en œuvre de ses compétences en matière d’analyses et d'outils décisionnels pour renforcer l'efficacité et la pertinence des centrales existantes.

Parmi les projets les plus récents, il convient de s’arrêter sur l'exemple d'un service de score conçu et mis en place au sein de la Centrale d'informations turque KKB, ainsi que l'accompagnement et l’assistance technique apportés à CreditChex (du groupe DCD Group au Pakistan), afin de permettre à se dernier de mettre en place une Centrale d'informations Crédit au Pakistan. CreditChex sera une centrale d'informations mixte, positive et négative, pour les prêteurs bancaires comme non-bancaires. La configuration des outils déployés dans le cadre de CreditChex permettra de déployer rapidement de nouvelles fonctions à forte valeur ajoutée telles que le Score Crédit de bureau ou la prévention de la fraude.

L'assistance apportée à KKB est tout autre : il s’agissait avant tout de traiter avec un opérateur de Centrale de risques solidement implanté, dont l'efficacité des services n'était plus à démontrer, et qui proposait ses services à un marché mâture. KKB souhaitait développer le service Credit Bureau Score pour répondre aux besoins spécifiques des banques intervenant sur le marché turc. Ce service a été développé afin d'optimiser tous les aspects de la gestion prédictive du risque à l’aide d’une seule et unique mesure du risque.

Autre engagement important d'Experian sur les marchés émergents: la demande de licence que le groupe a déposé en Inde, dans le cadre du développement de ses activités dans ce pays, afin d'y ouvrir une Centrale d'informations Crédit. Ce crédit de bureau accompagnera le développement rapide du secteur financier et de l’économie en général tout en tout en gérant au mieux la prise de risque liée aux faillites et à un fort niveau d'endettement.

Par ailleurs, Experian a pris conscience de l'importance du partage de l'information dans le domaine de la micro-finance. En effet, les principaux obstacles que rencontrent les PMEs lorsqu'elles cherchent à accéder à des financements sont : le manque d’informations sur les encours de crédits et le manque de fiabilité de leurs informations financières, le coût élevé des transactions et le risque important associé aux prêts de faibles montants, sans oublier la dimension "informelle" de l'économie dans laquelle évolue toute micro- et petite entreprise. À la lumière de ces éléments, Experian a entamé une initiative de coopération avec Planet Finance, une ONG internationale qui lutte contre la pauvreté dans le monde par le développement de la micro-finance. Ce partenariat repose notamment sur la promotion des services de Centrale de Crédit dans les pays où la micro-finance se développe.

Dès lors que l’on s’intéresse aux marchés émergents, l’un des principaux obstacles au développement Centrales d'information Crédit est le manque de compréhension de la part des établissements financiers face à l'importance du partage de l'information sur les encours de crédit. Par conséquent, des efforts considérables de pédagogie sont nécessaires pour expliquer l'intérêt d'une Centrale d'informations afin qu'ils intègrent mieux son rôle dans le développement du crédit.

Experian a su s’imposer comme un acteur international de premier plan dans le secteur des Centrales d'informations Crédit : nous exerçons aujourd'hui nos activités dans 14 pays et nous comptons des clients dans plus de 60 pays. Ils nous font confiance pour les aider à mettre en place leurs solutions décisionnelles. À ce titre, nous pensons que nous pouvons contribuer à la croissance des marchés émergents en leur faisant profiter de notre expertise et de notre expérience uniques.

Roberto Giannantoni – Credit Bureau & Fraud Services Director, division Decision Analytics EMEAI

Top